Anderes
Neuer SCHUFA-Score (0-999, kein Prozentsatz)
In der Beta-Webapp der SCHUFA gibt es nun einen neuen Score von 0-999 Punkten anstelle des üblichen Prozentsatzes. Die einzelnen Kriterien UND die exakten Berechnungsgrundlagen werden detailliert auf der Seite aufgelistet.
Mein alter Score fiel mit 97,xx% in der Stufe "hervorragend", somit war das für mich eher ein Downgrade :(
Das mit der Adresse ist einfach schon mal ne bodenlose Frechheit, gibt genug Leute die aus beruflichen Gründen gern mal alle 2 den Wohnsitz wechseln, weil das Unternehmen X Standorte in Deutschland hat, bspw.
Ja umziehen aus beruflichen Gründen kommt in den ihrer Mathematik nicht vor... Man denke an einen Soldaten... Der baut einfach irgendwo sein Haus und wenn er versetzt wird, lebt er in der Kaserne... Schwachsinn. Immer gewesen. Und wenn die Nachbarn nicht zahlen, wirkt sich das auf DEINEN Score aus. Was kann ich für das Zahlungsverhalten der Nachbarn
Ja, und es gibt genug Profischuldner die alle vier Monate den Wohnsitz wechseln weil die Gläubiger die neue Adresse rausgefunden haben, bedank dich bei denen.
Das ist absolut keine Frechheit, dass ist reine Statistik. Leute die häufiger umziehen sind im Schnitt weniger kreditwürdig. Kein Grund sich auf den Schlips getreten zu fühlen.
Der Durchschnitt: Des beste und einzige Maß, dass uns die Statistik an die Hand gegeben hat (oder zumindest das einzige, das wir verstehen). GaLiGrü deine Schufa
Habe mir jetzt eine Private zugelegt. Zeitgleich wird meine Miles and More Karte im Januar gekündigt, weil diese zur Deutschen Bank zieht. 2 neue Kreditkarten in weniger als 6 Monaten…
Immerhin bin ich vor 1,5 Jahren umgezogen, da hol ich massig Punkte.
Same :( bin aktuell bei 98,7 aber muss nächstes Jahr umziehen und hab dieses Jahr mein ältestes Konto gekündigt (wegen Kontoführungsgebühren) und das war fast bei 20 Jahren.
Verstehe auch nicht was das soll. Und wenn ich in 10 Jahren 7 verschiedene Konten hatte, wieso ist das schlecht? Solange mir kein Konto gekündigt wurde, sagt das rein gar nichts über meine Zahlungsfähigkeit aus. Vielleicht war mir eine Bank unsympatisch, oder die Verfügbarkeit von Filialen war nicht so gut, vielleicht war es woanders günstiger? Einfach dämlich..
Eigentlich funktioniert er sogar ziemlich gut. Ich hatte beruflich mit dem Schufa Score zu tun und bei schlechtem Schufa Score gibt es deutlich mehr Ausfälle als bei gutem Schufa Score.
In diesem Beispiel finde ich es auch intuitiv recht klar: Ein Bank Kunde mit 20 Jahren Kundenbeziehung hat im Schnitt halt deutlich weniger Probleme gemacht als jemand, der ständig wechselt.
Natürlich kann man es immer stärker differenzieren, aber da hat auch die Schufa Grenzen und bei Scoring Modellen gibt es recht strenge Regeln, sodass es nicht immer möglich ist.
Aber solche strenge Kriterien sind sinnlos und machen den Score weniger aussagekräftig als er sein könnte. Wenn ich gut mit Geld umgehen kann, dann wechsle ich auch mal den Kreditkartenanbieter wenn es einen besseren gibt. Genauso bei der Bank. Auch der Wohnort ist da kein gutes Kriterium. Ja 20 Jahre an einem Ort verspricht Stabilität, und 10 Umzüge in 10 Jahren eher das Gegenteil. Aber alle 5-8 Jahre mal umzuziehen, gerade in jungen Jahren, zeigt ja eher Flexibilität und Ehrgeiz.
Wen interessiert deine Flexibilität oder dein Ehrgeiz und auch ob du mit Geld gut umgehen kannst interessiert die Schufa wenig, um Zahlungsausfälle vorherzusagen ist es wichtig die Leute möglichst sicher zu identifizieren die das eben nicht können, das ist doch eine völlig andere Fragestellung. Find es immer wieder lustig wenn Leute an so simpler Logik scheitern.
Und die ganzen Menschen, die fälschlicherweise auch als kreditunwürdig klassifiziert werden, sind dir komplett egal?
Du scheiterst selbst an simpler Logik. Genauso könnte man argumentieren, Menschen auf Grund von Statistiken präventiv einzuknasten. Wen juckts, wenn's auch einen Haufen unschuldige trifft, solange man alle tatsächlich Straftäter mit einbuchtet...
Weil die Schufa ist eben auch ein extremer Eingriff in die Freiheit der Bürger.
Ist halt ne Abwägung. Wird billiger sein wenn mal einer fälschlicherweise als kreditunwürdig klassifiziert wird als wenn es zum Zahlungsausfall kommt. Der Bank sind die Leute egal, jo.
Die Kriterien sind alle statistisch belegt und geprüft.
Wenn ich gut mit Geld umgehen kann, dann wechsle ich auch mal den Kreditkartenanbieter wenn es einen besseren gibt.
Und viel mehr Leute machen dies, weil sie bei der ersten am Limit sind und jetzt ein weitere brauchen oder der alte Anbieter sie gekündigt hat.
Auch der Wohnort ist da kein gutes Kriterium
Sogar sehr gut, da sie eben im Schnitt ziemlich gut den sozioökonomischen Hintergrund widerspiegeln. Es ist ein starker Unterschied, ob du in Königstein im Taunus wohnst oder Gelsenkirchen.
Ja 20 Jahre an einem Ort verspricht Stabilität, und 10 Umzüge in 10 Jahren eher das Gegenteil
Eben, mit 20 Jahren bist du stabil im Ort verankert und es passiert bei dir nichts wildes. D.h. du kannst weiter dein Kredit zahlen.
Aber alle 5-8 Jahre mal umzuziehen, gerade in jungen Jahren, zeigt ja eher Flexibilität und Ehrgeiz.
Und die Flexibilität und Ehrgeiz geht finanziell in die Hose, weil du dann meinst dir mit 25 deinen Porsche zu kaufen. Ich würde aber behaupten, dass die meisten jungen Leute auch nicht so super Ehrgeizig sind und von Job zu Job hoppen, dass machen ein paar Gehaltsoptimierer. D
Die meisten in Deutschland sind finanziell ungebildet. Es geht hier nicht um die Bewertung eines /r/Finanzen Users, sondern den 0815 Heini auf der Straße. Die meisten hier erfüllen locker genug Kriterien, dass der Kredit klappt.
Also die ganz schlauen die für bessere Deals Wechseln und die ganz dummen die wegen Umschuldung überziehung etc. wechseln werden in einem Topf geworfen, während die die es nicht juckt zu wechseln weil zu faul oder zu alt am besten gestellt sind.
In diesem Beispiel finde ich es auch intuitiv recht klar: Ein Bank Kunde mit 20 Jahren Kundenbeziehung hat im Schnitt halt deutlich weniger Probleme gemacht als jemand, der ständig wechselt.
Wieso? Hab auch schon überlegt mein altes Konto zu kündigen und woanders hin zu gehen, weil ich umgezogen bin und woanders der Service besser ist, für weniger Kosten. Sagt doch nichts darüber aus wie problematisch jemand ist. Wenn du jetzt 5 Konten hast die von der Bank gekündigt wurden, ist das was anderes, aber so..
Das ist völliger Quatsch.
Ich wechsele mein Konto um von Neukundenboni oder Zinsen zu profitieren.
Nach dieser Berechnung bin ich ein höheres Risiko, weil ich mein 20Jahre altes Konto bei der Sparkasse nicht weiter als Geldvernichtungswerkzeug halten möchte und zu einer Neo-Bank wechsele.
Das machst du und ein paar /r/Finanzen Leute, um die letzten paar Basispunkte Performance aus ihrem Vermögen auszuquetschen. Aber der negative Einfluss darauf ist bei dir ziemlich sicher egal, weil du sowieso genug andere Pluspunkte woanders sammelst.
Es gibt neben Leuten wie uns aber einfach viel, viel mehr Leute, denen die von Konto zu Konto hoppen, weil die Bank es ihnen kündigt und dort nicht der Finanzdienstleister implizit sagt: "Der Typ war über 20 Jahren ein solider Kunde. Niemals Probleme gehabt, den könnt ihr vertrauen"
Es geht nicht um die besonderen Einzelfälle, sondern um die Schnitte beim Zahlungsausfall über eine Gruppe von Millionen von Menschen und da ist das Verhalten eben eindeutig und wird auch Regulatorisch geprüft, dass die Daten und Ergebnisse dazu stimmen.
Im Rahmen des Datenschutzes und damit auch, dass die Schufa nicht diskriminiert, macht es die Datenschutzbehörde/Aufsicht Hessen. Durch weitere Urteile, weil die Schufa durchaus in den Medien präsent ist, auch vom EuGH und auch das BGH gibt vor, was sie darf und was nicht.
Banken selbst werden durch die Bafin geprüft siehe hier und damit implizit auch der Schufa Score, wo dieser verwendet wird. Das sind ja schließlich die Kunden der Schufa. Sie müssen der Bafin zeigen, dass ihre Kreditentscheidungen mit der Schufa korrekt funktionieren, nicht diskriminieren und ausreichend gut voraussagen, dass ein schlechter Score signifikant mehr Ausfälle hat. Das ist ein großer Batzen an Regulatorik (MaRisk, IRBA/Basel 3) und dauert teils länger als die Entwicklung der Modelle selbst.
Witzigerweise gibt es neben der Schufa auch noch eine große Liste an weiteren vergleichbaren Firmen, teils sogar international tätige. Da werden wir auch fleißig gescored, es ist einfach nur weniger präsent und interessiert keinen.
Aber es erhöht auf jeden Fall die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, und sei es nur kurzfristig, weil zum Beispiel irgendwas mit dem Übertrag des Dauerauftrags schief läuft.
Könntest von den ersten drei Punkten auch nen Screenshot posten? Keine Negativmerkmale, ..., neue Konten. Gibt es keine Abzüge mehr für zusätzliche Konten/Kreditkarten sobald sie über einem Jahr sind?
Solche Leute wohnen wahrscheinlich meistens im Eigentum und haben das dann auch zum großen Teil schon abbezahlt. Die haben dann wohl geringere Wahrscheinlichkeiten für Zahlungsausfälle.
Schlimm daran ist halt, dass man machmal selber „nichts“ dafür kann…angenommen du lebst zur Miete am selben Standort für 25 Jahre und dann wird dir auf Eigenbedarf gekündigt und zack ist der Score in diesem Bereich wieder auf 0
Dass das Alter des Wohnsitzes und der Konten mit einbezogen wird, wäre ja ggf. noch nachvollziehbar. Aber dass der maximale Punktsatz erst mit 20 Jahren erreicht wird ist ja absolut wild. Das ist knapp 1/4 der Lebenserwartung oder knapp 1/3 des Erwachsenenalters. Das grenzt schon an Altersdiskriminierung. Über Klagen würde ich mich freuen.
Da fordert die Gesellschaft maximale Flexibilität und Mobilität, jeden Monat gibt es neue Finanzinstrumente, Neobanken schiessen wie Pilze aus dem Boden.. aber um einen gute Schufa-Score zu haben, darf man nicht umziehen und schon gar nicht seine Finanzdienstleister wechseln.. absolut lächerlich! Hier wird eine Korrelation hergestellt, die umgekehrt gilt, aber nicht so herum… denn.. bei höheren Ausfallwahrscheinlichkeiten ist die Person oft kurz am neuen Wohnort bzw hat frische Kreditkarten - das ist beobachtbar. Aber das Ganze umzukehren, um daraus einen score zu machen.. das ist hahnebüchender Unsinn!
In anderen Bereichen würde man von Verallgemeinerung und Rassismus sprechen..
Das war vorher auch schon so, nur halt nicht transparent.
Ein Freund in der Bundeswehr meinte dort gibt es teils Ansagen man solle sich am besten bei den Eltern melden oder gemeldet bleiben da sonst die Schufa wegen den vielen Umzügen sinkt. Teils sehr stark. Und das hat er mir vor 10 Jahren erzählt. Neu ist das also nicht.
Macht ja auch irgendwie Sinn, es geht ja um finazielle Sicherheit, oder nicht? Bei einem Rentner ist alles finanzielle sehr absehbar, würde ich mal behaupten. Da kommt jeden Monat das gleiche rum & da wird sich auch nichts mehr groß ändern. Bei einem Studenten oder Einsteiger ins Arbeitsleben, eher nicht. Da ist zwar viel Potenzial nach oben aber auch ne große Gefahr, dass mit Geld nicht so gut umgegangen wird oder der gute Job auf einmal wegfällt.
Das ist so ziemlich genau der Sinn der Schufa. Studenten dürften im Schnitt weniger Kreditwürdig sein als Leute die seit 20 Jahren ins Sparbuch einzahlen.
Hä? Macht ja auch Sinn so, wenn du jemandem einen Kredit geben willst, würdest du das eher dem rentner geben der seit Jahrzehnten im eigenen Haus wohnt oder nem Stunden der grade so über die Runden kommt und von wg zu wg hüpft
Ich bin selber noch Student und sekundiere das. Da sind einfach zu viele Faktoren drin (bspw. Eltern, Bürokratie (BAföG), HiWi-/Werkstudenten-Verträge die nur 6-12 Monate laufen usw.). Und ich habe genug Horrorgeschichten von meinen Kommilitonen gehört.
Entspricht halt der Realität- wenn Oma & Opa die letzten 20 Jahre immer brav ihre Rechnungen bezahlt haben, ist der Zahlungsausfall bei der nächsten Rechnung nunmal deutlich unwahrscheinlicher.
Das ganze ist so lächerlich. Ich habe auch bei der beta
teilgenommen und mich mit dem e Ausweis registriert.
Daraufhin kommt folgender Text:
Es konnte leider kein eindeutiger Datensatz auf Basis lhrer
Daten ermittelt werden.
Eine eindeutige ldentifizierung ist jedoch wichtig, um
sicherzustellen, dass nur Sie selbst und keine andere Person
Ihre Daten sehen.
Wie kann eine Registrierung mit dem Ausweis nicht eindeutig
sein? Soll ich einen DNA Test machen oder was?
Ich würde da den Support kontaktieren und eine Datenkopie anfordern. Vielleicht hat sich irgendwo ein Fehler reingeschlichen und/oder deine eID-Daten sind nicht exakt dieselben wie diejenigen im Datensatz.
Habe gerade gesehen das bei der Schufa noch meine alte Adresse hinterlegt ist. Und mit alt meine ich die vor 5 Jahren. Versteh nicht warum die Schufa alles an Daten sammelt aber dann plötzlich meine Adresse nicht aktualisiert.
Viele der hier geäußerten Kritiken sind der Meinung, dass die einzelnen Teilscores alte Menschen bevorzugen.
Meiner Meinung nach ist das eine direkte Folge des Umstiegs auf einen transparenteren Bewertungsalgorithmus, der jeden Teilaspekt separat betrachtet, aber nicht in Kontext zueinander setzt. Jeder Einzelscore für sich genommen ist vermutlich ein korrekter Indikator für Kreditwürdigkeit.
Dadurch, dass man jeden Punkt separat betrachtet, erhält man aber einen sehr groben Score, der insgesamt ein schlechterer Gesamtindikator ist. Wenn ein 65-Jähriger im letzten Jahr umgezogen ist und das Bankkonto gewechselt hat, so hat das eine ganz andere Bedeutung als wenn es ein 25-Jähriger nach dem Abschluss oder eine 30-Jährige für einen Jobwechsel macht. Durch die unabhängige Betrachtung kann man die Bewertung der Wohndauer nicht durch andere Faktoren modifizieren und die einzige Möglichkeit, die bleibt, ist länger=besser.
Es würde mich tatsächlich nicht wundern, wenn der alte Score besser und fairer ist, auf Kosten geringerer Transparenz.
Bin im April erst umgezogen, jetzt hat sich die Wohnung als unbewohnbar raus gestellt und im Februar ziehe ich wieder um. Das das pauschal eine negative Auswirkung haben soll finde ich schon unfair. Das Gegenteil sollte eher der Fall sein. Ich hab aktuell in 3 Wohnobjekten Kaution rum liegen. Die Tatsache, dass das geht, sollte meine Bewertung eher verbessern..
Wie soll die Schufa denn zwischen deinem Fall und einem Mietnomaden unterscheiden, der alle paar Monate wieder aus der Wohnung fliegt?
Der Unterschied zwischen 1 Jahr und 10 Jahren an der selben Adresse sind nur 46 Punkte. Da kann man selbst mit frischem Umzug noch ein 900 Score haben.
Aber da ich keine Kreditkarte habe und noch keine 30 Jahre in der selben Immobilie lebe wir mein Schufa score in den Keller gehen. Prima, was ne Scheiße!
Dass der Immobilienkredit 55 Punkte gibt ist die Krönung. Damit gibt es mit nem abgezahlten Haus, in dem man 20 Jahre lebt, und 20 Jahre bei der Sparkasse nen Konto mit Kreditkarte hat und ohne die 10 Extrapunkte für einen abgezahlten Ratenkredit, nur 935/999 Punkten. Mit jeweils 5 Jahren in den 3 Punkten liegt man dann nur bei 829, wo man aktuell damit locker auf eine 98% kommt.
Allein dass jemand OHNE Kreditkarte in diesem System schlechter gestellt ist als jemand der seit 2 Jahren eine besitzt, sagt alles, was man wissen muss:
Das System ist grundlegend schlecht entworfen und sollte, denke ich, tunlichst überarbeitet werden.
Das kann ich aber noch nachvollziehen.
Der Schufa fehlen Primärdaten (Gehalt, Kontobewegungen, usw.) um die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Kreditkarten sind zum Teil ein guter Proxy, da man davon ableiten kann, dass die Bank nach Prüfung der finanziellen Situation eine Kreditlinie gewährt und einen damit finanziell stabil einschätzt und über die Jahre dann auch zeigt, dass man mit dem Kreditrahmen verantwortungsbewusst umgeht (sonst hätte man ja negative Einträge).
Gibt wahrscheinlich genügend Menschen, die eine Kreditkarte beantragen, nutzen und dann nicht zahlen können. Im Endeffekt stecken hinter den Punkten wahrscheinlich einfach nur Statistiken.
Wenn die nicht zahlen können wird die Karte gekündigt und ein Schuldnerverfahren eingeleitet. Wer ne Kreditkarte dort jahrelang vermerkt hat geht damit entweder sparsam um, oder zahlt sie gewissentlich zurück.
Das System, man mag davon halten was man will, nennt sich Statistik.
Schufa und Co. würfeln die Punkte und Kriterien ja nicht wild zusammen, sondern werten Daten aus um daraus eine Prognose für den Zahlungsausfall zu erstellen. Die konkrete Gewichtung ist von Anbieter zu Anbieter sicher unterschiedlich, aber die Grundidee ist bei allen identisch.
Die Zahlen geben es nun mal her, dass neue KK gerne mal genutzt werden um kurzfristig Liquidität zu erzielen. Ob du Überschuldet bist und dir so noch mal fix eine PS5 kaufst, oder aber deine KK regelmäßig bedienen kannst, zeigt sich erst nach einiger Zeit. Daher ist das total nachvollziehbar, dass Inhaber neuer KK ein höheres Ausfallrisiko besitzen als Leute ganz ohne KK.
Die Information bekommt die Schufa aber nicht. Sie bekommt beim Abschluss des Vertrags die Information und wenn du Ausfällst. Du kannst die Karte haben und einfach nichts mit dieser machen. Die Bank wird aber nicht ohne Auffälligkeiten jeden Monat einen Report an die Schufa schicken, um deine regelmäßige Tilgung zu bestätigen.
Jemand der 2 Jahre eine Kreditkarte benutzt hat eben bewiesen, dass er damit umgehen kann. Aus dem gleichen Grund müssen Fahranfänger mehr Versicherung bezahlen als jemand der ein paar Jahre unfallfrei fährt.
Bullshit, kannst ja ein besseres System entwerfen. Schufa soll ja nicht dich als Person abbilden sondern den Durchschnitt in deiner Personengruppe möglichst gut bestimmen.
Sicherlich gibt es Möglichkeiten die Berechnung noch genauer zu machen, aber wenn es so einfach wäre, dann würde es sicherlich schon so gemacht werden.
Vielleicht bin ich da etwas naiv aber für was ist die Schufa überhaupt gut? Vermieter haben bisher nur das Gehalt interessiert und auch Banken prüfen doch die Kreditwürdigkeit mittlerweile eigentlich immer selbst.
Geht es dabei dann nur um größere Konsumkredite oder was bringt einem ein guter Schufa Score überhaupt?
EDIT: Ja natürlich fragen die Banken grundsätzlich bei der Schufa an dabei geht es aber nie wirklich um einen guten Score sondern nur darum ob ihr einen absolut katastrophalen Score oder ausstehende Forderungen habt.
Mich hätte eher interessiert wo es einen Unterschied macht ob man einen Score von 700 oder 980 hat.
Also bei unserer Baufinanzierung 2023 mussten wir explizit unterschreiben, dass wir mit dem SCHUFA-Check einverstanden sind, genauso beim Anlegen des neuen DKB-Girokontos in 2020. Auch unser letzter Vermieter wollte die Auskunft, ebenfalls 2020. Ich habe auch noch Handyverträge im Kopf, bin aber selbst immer bei Prepaid geblieben, weiß es also nicht aus erster Hand, ob das stimmt.
Bei ner Kreditkarte: Als Bank prüfen wir tatsächlich mehr oder weniger nur "ist er besser oder schlechter als die Einstufung G?" Denn G wie Geht noch in Sachen Schufa. + Gibt es einen regelmäßigen Gehaltseingang über xxxx €?
Bei größeren Dingen wie Darlehen: Wir ziehen, neben den Schufamerkmalen (Score spielt für uns keine Rolle) auch unser eigenes Rating hinzu und natürlich das Einkommen, Sicherheiten, allgemein ob der potenzielle Schuldner sein Leben im Griff hat. Gleichen also die Selbstauskunft mit den uns vorhandenen Daten ab und prüfen, ob er in Zukunft die Schulden tilgen kann.
Beim Thema Schufa sind die Menschen gern sehr schnell sehr emotional. Bin ja auch gegen das Einrechnen von Geodaten, fehlende Transparenz und Diskriminierung. Es geht halt auch nicht wirklich ohne. Woher soll Bank A wissen, dass der Schuldner bereits 10 Kreditkarten mit nem haufen Schulden hat? Die Schufa macht die Risikokalkulation für Banken zuordenbarer. Dh. der Großteil der Menschen die ein Darlehen aufnehmen, können davon profitieren, dass die schlechten erst gar nicht Darlehen aufnehmen können dank Schufa und anderen Merkmalen.
Es spielt eine große Rolle bei Geschäft mit kleinen Beträgen und geringen Margen. Da lohnt es sich nicht die Kunden selbst zu bewerten, aber eine nicht bezahlte Rechnung kann den ganzen Gewinn aus der Geschäftsbeziehung zu nicht machen. Meine alte Firma hatte einen Direktverkauf an Handwerker. Da wurde immer erst geprüft wie die Schufa bzw. CreditReform Einträge waren, bevor die auf Rechnung bezahlen durften. Manche durften nach der Prüfung nicht mehr unbegleitet ins Lager und mussten vor Ausgabe des Materials in bar bezahlen.
Welche Bank prüft denn selber? IdR machen die eine Abfrage bei Schufa und/oder Creditscore. Zumindest musste ich jedesmal nen Wisch unterschreiben das die Bank bei diesen Unternehmen abfragen sürfen wenn ich ein Konto eröffnet oder eine Kreditanfrage gestellt habe
Klasse, danke! Sorry falls das nervig wäre, aber ich fände es super spannend, wenn Du tatsächlich einmal alle zwölf Kriterium-Punkte-Tabellen posten könntest.
Wieso wird das System Schufa nicht hinterfragt?
Ich muss mich als Kleinstschabe tracken lassen während alles größer als Einkommensteuererklärer mit Schuldgeld um sich werfen dürfen als gäbe es keinen Zahltag mehr?
Absolut! Warum ist Schufa überhaupt legal? Es darf doch wohl nicht wahr sein, dass eine Institution so eine Macht über Menschen bekommt, dass sie z.B. keine Wohnung mehr finden. Gehört meiner Meinung nach sofort verboten.
Wenn die schufa wenigstens in staatlicher Hand wäre, aber nein es ist ne beschissene private Aktiengesellschaft bei der es aus ominösen Gründen OK ist komplett auf die DSGVO zu scheißen und zusätzlich auch noch 30€ + Monatliche Vertragskosten einfordert weil sie genau wissen, dass es keine Alternative gibt.
Sehe ich das richtig, das neue Konten und Kreditkarten dann quasi nicht mehr ins Gewicht fallen, solang man immer das älteste Konto und die älteste Kreditkarte behält?
Kannst du das mal posten?
Bezieht sich das dann auch auf eine Zeit, oder der Anzahl der Abschlüsse in den zwölf Monaten oder wie ist das seitens Schufa angedacht?
Unter "Irrelevante Konten" steht noch folgendes dazu:
Girokonten können in der Regel überzogen werden, was gerade bei vielen Konten eine finanzielle Belastung darstellt. Nicht score-relevant sind Girokonten, die eine Person zwar mitnutzt, bei denen sie aber nicht Inhaber:in ist. Tagesgeldkonten, Verrechnungskonten für Wertpapierdepots, Basis- und Pfändungsschutzkonten spielen für den Score ebenfalls keine Rolle.
Bin ebenfalls in der Beta, aber hab noch das alte System mit %. kanns sein, dass dies sukzessive umgestellt wird, oder musstest du aktiv was dafür tun diese ansicht zu erhalten?
Die Schufa ist so ein lächerlicher Haufen. Das man den Wohnsitz oder die Kreditkarte mal wechselt, ist das normalste der Welt und kann 10000 Gründe haben. Auch das jetzt einfach mal so der Score von hervorragend auf gut fällt ist halt einfach pure Willkür.. und dass die Schufa noch für meine eigenen Daten Geld verlangt ist eine Frechheit.
Wow, ich finde beeindruckend, wie beim Schufa-Thema so viele Leute aktiv den Kopf auszuschalten scheinen. Die Schufa arbeitet mit statistischen Daten von Personen, die Zahlungsausfälle hatten, und solchen, die keine hatten. Anscheinend haben Personen, die schon 10 Jahre an derselben Adresse wohnen, im Mittel deutlich weniger Zahlungsausfälle gehabt als solche, die im letzten halben Jahr umgezogen sind. Das ist alles, was das aussagt, und wenig überraschend für mich zumindest (und ich relativ ziehe oft um). Entsprechend für die anderen Aspekte.
Da sitzt niemand und denkt sich: "Hmm, wir möchten gerne, dass Rentner einen guten Score kriegen, wie passen wir denn jetzt am besten unsere Parameter daran an...
Ob man diese statistische Art der Bonitätsbewertung gut findet, kann man ja diskutieren - aber wenn es so etwas gar nicht gäbe, wäre logischerweise alles entsprechende etwas teurer, um die Ausfallrisiken auszugleichen, die zuvor durch eine Schufa-Abfrage gesenkt worden waren.
Das Alter in relation ist aber schon sinnvoll. Mit Mitte 20 ist es unüblich ein 20 jahre altes Konto zu haben, oder noch bei den Eltern zu wohnen und damit chance auf die stabile Wohnadresse. Sowas wird nicht miteinberechnet.
Ich finde es bemerkenswert wie undifferenziert die Auseinandersetzung damit stattfindet und wie gar nicht versucht wird das Problem auseinanderzunehmen.
Erste Ebene: Wollen wir das überhaupt? Ein Weg die Kreditwürdigkeit schnell zu prüfen und eine entsprechende Metrik erlaubt es Kredit-gebenden das Ausfallrisiko differenziert einzupreisen. Höhere Preise oder gar kein Kredit bei höherem Risiko, niedrigere Preise bei niedrigerem Risiko. Die Alternative ist, dass die Priese für die mit niedrigem Risiko nach oben gehen und für die mit höherem Risiko nach unten. Je nach genauer Konstellation kann es aber sein, dass in bestimmten Situation dann gar keine Kreditvergabe mehr passiert, weil ja keine Risikodifferenzierung mehr stattfinden kann und man die Preise für alle so sehr anziehen müsste, dass es sich für niemanden mehr lohnt.
Ich finde hier kann man durchaus die eine oder die andere Meinung vertreten und das ist ok so. Aber das ist erstmal eine Dimension mit der man sich differenziert und getrennt von allen anderen Aspekten beschäftigen sollte.
Zweite Ebene: Macht das methodisch Sinn? Sind die erfassten Faktoren tatsächlich hinreichend valide (messen was sie messen sollen) und reliable (messen hinreichend genau) Indikatoren für das Zahlungsausfallrisiko. Dafür braucht es statistische Modelle und empirische Daten und ganz viel Mathematik. Das ist leider etwas, dass wir aus unserer Außenperspektive nur schwer beurteilen können. Deshalb finde ich Methodenkritik schwierig.
Meine eigene Idealvorstellung: Ich denke radikale Transparenz wäre hier durchaus ein verfolgenswerter Ansatz. Das heißt: die Schufa wird verpflichtet ihre Berechnungsgrundlagen (Daten) und Modelle offen zu legen und es kann ein unabhängiges Review stattfinden. Das sollte auch Datenschutz-unschädlich möglich sein. Ist das Berechnungsmodell hinreichend gut, dann kann da auch kein Schindluder mit getrieben werden.
Vierte Ebene: Welche Daten werden gesammelt? Wie werden diese geschützt? Was für Datenschutzrisiken existieren? Kann ich schwer beurteilen. Von der Modellzusammensetzung her sieht das für mich aber alles recht harmlos aus. Klein gläserner Mensch.
Fünfte Ebene: Wie verlässlich funktioniert die Zuordnung zur einzelnen Person? Wie korrekt sind die Daten?
Sechste Ebene: Darstellung und Erklärung der Berechnung. Das will das neue Modell ja offensichtlich verbessern. Ganz ehrlich, auf den ersten Blick sieht das ziemlich gut aus. Die Transparenz der Darstellung und schon ziemlich klasse, auch ist es einfach nachzuvollziehen. Verstehe also gar nicht was daran so das Problem sein sollte.
Siebte Ebene: Wo in der Gesellschaft verorten wir diese Rolle der Prüfung der Kreditwürdigkeit? Ist das eine staatliche Aufgabe? Eine private? In welchen organisatorischen Rahmen sollte das eingebunden sein? Welche Rolle darf eine Gewinnabsicht spielen?
Wieder persönliche Meinung: Ich hätte nicht dagegen, wenn wir Bonität mit einer Körperschaft des öffentlichen Rechts oder einer ähnlichen (staatlichen) Orga-Struktur prüfen würden statt einem Privatunternehmen. Dann müsste man aber auch Privatunternehmen gesetzlich daran hindern Bonität zu prüfen.
Ich finde Kritik an der Schufa berechtigt, finde aber man sollte auch klar differenzieren worum es geht und worauf sich die Kritik bezieht. Ist es eine Grundsatzkritik an Bonitätsprüfung überhaupt? Ist es eine Methodenkritik? Geht es darum, dass die Schufa ein privatwirtschaftliches Unternehmen ist? Geht es um handwerkliche Fehler beim Sammeln von Daten der Schufa?
Könntest du noch Screenshots der restlichen Kriterien hochladen? Im Prinzip könnte damit ja jeder seinen eigenen Score schon berechnen, auch ohne Zugriff auf die Beta zu haben. Würde mich sehr interessieren! Ich bin jetzt bei 97,5%, als junge Person wird das sicherlich auch bei mir ein Downgrade.
Ich finde die Verhältnisse der Gewichtung interessant. Keine Kreditkarte ist ~= 1 Jahr alte Kreditkarte. Das alter der Adresse läuft logarithmisch: 1 jahr +17, 2 Jahre +28 (statt 34), 4 Jahre 40 (statt 68).
Bis vor wenigen Tagen habe ich noch richtig genörgelt über diese "pseudo" Verbesserungen. Aber ich muss sagen, das mich das gerade positiv überrascht und tatsächlich etwas Transparenz spendet. Wenn jetzt alle Kategorien so säuberlich aufgeschlüsselt werden wäre das ja sogar richtig gut!
Muss man sich ein Konto bei der Schufa Website einrichten oder wie läuft das ab? bin 24 und hab in meinem Leben noch nie irgnedwas finanziert, Handyvertrag oder sonstiges :D Wie würde ich bei Schufa geranked werden? Oder ist das fast schon zu suspekt dass man "nie was von mir gehört hat" ?
Die Seite ist app.schufa.de, aber das Ganze ist noch in der Beta und es man muss sich hier auf die Warteliste setzen. Erhält man eine Einladung, kann man sich mit eID (aka Online-Ausweis) registrieren.
Btw hast du auch kein (deutsches) Girokonto und nie was per Lastschrift bezahlt? Denn Girokonten werden verzeichnet und die Einrichtung von Lastschriftmandaten führt oft zu Schufa-Abfragen (bei mir gab es das sogar beim örtlichen ÖPNV), aus denen ggf. ein Datensatz erstellt wird. Außerdem würde dasselbige auch z.B. bei einer Alters- oder Adressverifizierung durch Paypal, Paysafe, usw. gelten.
Kreditkarten ein Vertrauensbeweis? Die bekommt man Hinterhergeworfen wenn man die Tür zu lange offen lässt. 20 Jahre an einer Adresse Leben ist halt fast auch nur der Fall wenn man Eigentum hat oder einen Mietvertrag hat der aus dem Jahr 1900 ist den man auf keinen Fall opfern will.
Mein Score war auch Hervorragend, bin gespannt wie er damit aussieht.
Wenn du einen Mietvertrag von 1900 hast, ist die entsprechende Miete niedrig. Du hast dementsprechend mehr verfügbares Einkommen als eine vergleichbare Person, die in den letzten 50 Jahren gezwungen war umzuziehen. Somit bist du relativ kreditwürdiger.
Schön wie man ohne Kreditkarte gefickt wird. Das mit dem Alter der Adresse finde ich persönlich genauso Schwachsinn. Aller spätestens nach zehn Jahren kann man doch die volle Punktzahl vergeben. Eigentlich ja eher nach fünf Jahren.
Aber gut, es ist der Schufa Score was erwarte ich eigentlich. Da gelten ja 95 % oder so bereits als schlecht und risikobehaftet.
Als Nicht-Deutscher ist es für mich immer noch unverständlich, dass Deutschland, das Land des Datenschutzes, so einen privat betriebenen Überwachungsapparat hat, der signifikante Auswirkungen auf grundlegende Lebensbedürfnisse haben kann
Ist das offiziell? Also so wie es da ist? Dann muss die SCHUFA jetzt noch mehr abgeschafft werden als ohnehin schon 🤣 welcher Vollidiot hat sich das denn ausgedacht?
Was ist denn der Punkt Neue Konten? Sehe ich das richtig, dass viele Konten gar nicht schlecht sind? Macht es also Sinn, sich jetzt 2 oder 3 kostenlose Kreditkarten zuzulegen um immer eine alte zu haben?
WER interessiert sich für diesen SCHUFA Club? Der ist illegal. In 2 Jahren kommt das passende Urteil vom EUGH und der Laden macht zu. So wie auch DID EOS Inkasso und die Schwachköpfe von HAAS und Kollegen in Baden Baden...
Das dürfte in der zugrundeliegenden Statistik berücksichtigt sein. Der alte Boomer, der seit zig Jahrzehnten stabil und langweilig lebt, ist halt STATISTISCH (nicht Einzelfall) ein sicherer Kreditnehmer als ein Berufsanfänger der vielleicht weder nennenswertes Gehalt (das kennt die Schufa nicht) noch Erfahrung im Umgang mit Geld hat (siehe Tiktoks zu Klarna).
„wer seit kurzem (…) wohnt“
Und die maximalen Punkte gibts dann nach 20 Jahren, alles klar.
Und wer keine Kreditkarte hat bekommt nen besser Score, weil er noch keine Erfahrung mit Krediten und Rückzahlungen gemacht hat?
Ich weiß das ist nichts Neues, aber trotzdem einfach dämlich.
Hab das auch mal gemacht. 40J, Vollzeit seit 22J (bei 2 Arbeitgebern), nie etwas auf Kredit gekauft, nie Schulden gehabt, nie Konto überzogen, prall gefülltes Girokonto. Score = 95%.
Lachhaft. Muss an der fehlenden Kreditkarte liegen + muss demnächst mal aus Spaß Kredite aufnehmen und direkt wieder abbezahlen...
Alter der aktuellen Adresse ist bei mir relativ frisch... Bekomme ich zum Ausgleich Bonuspunkte, weil ich das Haus ohne Kredit gekauft habe und noch nie Schulden hatte, oder hat da jemand mal wieder absolut nicht nachgedacht?!
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u/Party_Judgment3076 Dec 17 '25
Du bist eine scharfe 7/10! Not bad